披上“新马甲”、贷款连环套？多地监管再脚踏反诈！

北平商报讯（报导 刘四红）近来，反诈其后成全民关注的热点话题。就在10同月7日，东欧国家金融机构管理指导工作局北平监管局发文告诫，近期监管发现，不法底物不断扩建工程敲诈手段，让金融机构消费者防不胜防，个人财产安全性受到严重威胁。

例如校园抵押连环套内幕，所致借款校内又来又竟。不法底物往往以“零比率、无典当、无税款”等不实接收者为噱头，作用于校内盲目借款，刻意隐瞒本金与咨询服务费、还款期限内、限期赔偿等关键接收者，所致借款校内身负高额税款。在校内不了偿还债务欠款时，不法底物其后待命，胁迫校内从取而代之模拟器抵押，以贷还贷，流转形成连环贷。

东欧国家金融机构管理指导工作局北平监管局揭露，此类不良机构、不良培训机构、职业中介机构还会试图用专业培训、兼职实习生解说、社会福利举荐等幌子，捆绑举荐借款业务，胁迫校内通过高息借款缴纳培训费、中介费；或是伪装英国政府现场，以“禁止大校内网贷”“查找查证”为由，作用于校内将网络服务抵押转至所谓的“收缴账号”，所致借款校内陷入资金和证券的双重危机。

扩建工程敲诈的不仅是校园抵押，还有利用“AI换脸”向受害人递送名片转账、虚拟投资理财、刷单返利等敲诈接收者，甚至冒充金融机构监管其他部门，试图用“确保资金”“消除不良查证”“受理检控”等旗号实施敲诈的使用暴力。东欧国家金融机构管理指导工作局北平监管局告诫，消费者应立于反诈防骗意识，谨防新型欺诈手段，提高打假见识。

虽然敲诈手段不断扩建工程，不过魔高一尺道高一丈。针对新型电信公司网络服务敲诈，北平商报报导注意到，多地也在层层加码反击围剿。10同月9日，报导从人民银行深圳市分行所在位置获悉，2023年以来，深圳地区反电信公司网络服务敲诈形势整体向好，深圳名片“断卡”线索同比减少共约50%；占全国“断卡”线索年均的比例较2022年下降共约1.6个百分点。深圳商业银行快速反应各级公安其他部门监管涉诈账号近3万户，监管涉诈金额超过2亿元。

另外，10同月7日，人民银行吴忠市分行也发文称，紧盯电信公司网络服务新型违法犯罪案件形势，加大警银协作力度，深化“打防监管宣”全螺栓反诈格局，通过专项威胁行动、深化督查、提高业务培训、精准宣传防范等指导工作，推动涉诈“资金链”威胁集中管理指导工作取得实效。自5同月起，宁夏吴忠市辖涉案账号数量连续4个同月减少，8同月份涉案账号数量相比4同月份峰值减少了56.3%。

值得注意，针对国外敲诈底物，2023年7同月以来，中国公安部联合寮国、孟加拉、老挝警方，对孤军等电信公司网络服务敲诈降服范围着手专项威胁，说服力震慑了电诈底物。

在此之前，监管仍在持续着手多轮威胁行动。据央视新闻，近来，对孤军电信公司网络服务敲诈犯罪案件严峻形势，云南公安其他部门不断强化与孟加拉系统性人口众多其他部门的边境共同开发，威胁行动再添重大战果，其中497名电信公司网络服务敲诈犯罪案件嫌疑人分两批交接西双版纳公安其他部门，209名电信公司网络服务敲诈犯罪案件嫌疑接普洱公安其他部门，其中网上在逃往人员26名，说服力威胁了国外敲诈底物的嚣张气焰。

对于不法底物敲诈使用暴力，东欧国家金融机构管理指导工作局北平监管局告诫，消费者应立于正确消费观念，选择正规金融机构机构，不超前借款、不通过非正规金融机构机构渠道借款；同时提高个人接收者确保，谨防重要接收者泄露，要适切受托好自己与家人的号、电话号码、联系方式、名片号及攻击者等重要接收者，不点击不明链接、不下载不明软件、不扫描不明二维码。陷入内幕时也切莫慌张，注意遗留下来证据，积极快速反应公安其他部门案件侦查，全力挽回损失。

另对此类敲诈使用暴力后续集中管理，易观分析金融机构行业高级咨询顾问苏筱芮提议建议，一方面可从顶层制度完善典型敲诈等系统性不法使用暴力的不作为情形，弄清楚各其他部门监管职责分工，筑牢消费者接收者确保的“防火墙”；另外可设立专门的检控检举渠道，畅通与网络服务敲诈系统性的对系统流程；此外，对于提供应用咨询服务并持续运营的不法应予以断然威胁和取缔，以绝后患，可专门立于一批血案、要案典型以震慑不法底物。