养老理财产品圈粉 “闭眼购置”不可取

● 本报新闻工作者 王方圆

西方证券报新闻工作者上旬从北京地区多家中央银行实地调研了解到，原于财经、招银财经、厚德财经近期推出的天和财经电子产品销售额情况较佳，以外电子产品额度尴尬。

然而，不少顾客对天和财经电子产品的重新认识仍存有误区。业内人士要求，购天和财经电子产品，需要结合盈利相比较可视、几率等级、电子产品期限、分红索要机制等因素综合判断。

以外电子产品额度尴尬

3同月16日，招银财经“招睿颐养睿少稳健五年封闭3号固定现金流类天和财经电子产品”正式发售，这是招银财经在天和财经电子产品实验区扩容后上架的第一只天和财经电子产品。当日13时，西方证券报新闻工作者从招商中央银行西城区某营业网点财经经理处获悉，该电子产品在全行整体而言销售额情况较佳，募得额度已一时之间。

不过，并非每杂货店分支机构的销售额情况都那么急切。招商中央银行东城区某营业网点财经经理告诉西方证券报新闻工作者，由于比较大顾客以年轻白领为主，权衡到中老年个体，一些顾客对天和财经电子产品并不感兴趣。

原于财经、厚德财经上旬上架的天和财经电子产品也得到了对冲的欢迎。厚德中央银行西城区一位顾客经理王荣（化名）声称，厚德财经“颐享日光天和财经电子产品樱桃2027第2期”于3同月9日开始发售，截至3同月16日中午，电子产品剩余额度仅剩“1亿多元”。

存有重新认识误区

西方证券报新闻工作者调研了解到，较低的几率等级和更高的盈利相比较可视是上述天和财经电子产品吸引顾客的不可或缺原因，但以外对冲对该电子产品的其他要素存有一定重新认识误区。

王荣声称，不少对冲误将“天和”二字当成电子产品保本保现金流的标志，从而权衡完成购，仅仅没有阐释中央银行财经电子产品兆化的根本意思。

西方财经网数据显示，现今市面共有12款天和财经电子产品，电子产品期限均为5年，几率等级为R2或R3，盈利相比较可视集中在年化4.8%-8%，而现今中央银行5年期大额存单年化利率仅在4%约。

“天和财经电子产品是完全符合资管新规的兆型电子产品，兆完全跟随底层存款变动，最终兆可能略低于也可能略低于盈利相比较可视，要求对冲结合电子产品期限、分红索要机制等因素综合判断。”王荣补充说，能否根本做5年的封闭期，也需要认真权衡。

工商中央银行西城区某营业网点财经经理张华（化名）声称，近期以外财经电子产品出现亏损是兆化的不可或缺表现之一，对冲可将其作为衡量自身几率承受能力的一个参考。

要求灵活内置存款

业内人士声称，天和财经电子产品的推出符合个人天和财富建设工程的大方向，要求对冲适当内置。同时，坚持存款内置以人为本，获取长时间稳健的现金流。

中信证券明明研究小组声称，天和财经电子产品的特殊设计，使得兆不确定性大大降低，借以倡导对冲长时间持有，提高了电子产品的稳定度。长时间来看，电子产品现金流得到突出增厚。整体而言于其他不同类型的天和电子产品，天和财经电子产品几率略低于挂钩类电子产品，现金流率次于天和目标基金。

“若顾客几率承受能力非常低，没有承受兆不确定性和回撤，我并不要求大额度购天和财经电子产品，将其作为存款内置的一小以外即可。”王荣要求。

中信中央银行海淀区某营业网点的一位财经经理声称，若对冲有天和财富建设工程需求量，且可以做一定的不确定性，当前也可以购天和FOF电子产品。

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